Η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου ολοκλήρωσε τον διαγωνισμό για μια νέα ψηφιακή πλατφόρμα για τη συμμόρφωσης πελατών, δήλωσε ο Διοικητής της ΚΤΚ Κωνσταντίνος Ηροδότου, μιλώντας σε εκδήλωση που διοργάνωσε ο Κυπριακός Σύνδεσμος Ηλεκτρονικού Χρήματος και Ιδρυμάτων Πληρωμών, το απόγευμα της Πέμπτης.

«Σε μια προσπάθεια προώθησης της ψηφιοποίησης του χρηματοπιστωτικού τομέα για τη δημιουργία ενός αποτελεσματικού χρηματοπιστωτικού οικοσυστήματος και τη στήριξη της οικονομίας, η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου προκήρυξε διαγωνισμό για την υλοποίηση μιας εξ αποστάσεως ψηφιακής πλατφόρμας», είπε ο Διοικητής. Ο διαγωνισμός ολοκληρώθηκε και η ΚΤΚ θα ανακοινώσει τα αποτελέσματα τις επόμενες ημέρες.

Σύμφωνα με τον Διοικητή, η ψηφιακή πλατφόρμα θα αποφέρει σταδιακά οφέλη σε ιδιώτες και επιχειρήσεις, όπως μείωση του χρόνου συμμόρφωσης και τραπεζικών συναλλαγών και αναβάθμιση της ποιότητας των υπηρεσιών. Η υλοποίηση θα γίνει σε τρεις φάσεις. Η πρώτη φάση είναι η εφαρμογή της τεχνολογίας για την εξ αποστάσεως ενσωμάτωση στοιχείων πελατών και την εξ αποστάσεως ενημέρωση των υπαρχόντων αρχείων πελατών. Η ψηφιοποίηση θα παρέχει ένα βελτιστοποιημένο φιλικό προς τον χρήστη σύστημα χωρίς την ανάγκη φυσικής παρουσίας, το οποίο θα είναι προσαρμόσιμο στις ανάγκες κάθε χρηματοπιστωτικού ιδρύματος. Η δεύτερη φάση θα εφαρμόσει τη συνδεσιμότητα και διαλειτουργικότητα με εταιρείες κοινής ωφέλειας καθώς και με κρατικές υπηρεσίες για τη λήψη εξακριβωμένων δεδομένων πελατών για διαδικασίες επαλήθευσης, επιταχύνοντας έτσι τη διαδικασία KYC (Know Your Customer) και διασφαλίζοντας την αξιοπιστία των δεδομένων. Η τρίτη φάση θα είναι η ανταλλαγή πληροφοριών μεταξύ των συμμετεχόντων ιδρυμάτων όταν υπάρχει ενημέρωση για τα δεδομένα πελατών ή για σκοπούς καταπολέμησης του ξεπλύματος χρήματος (AML), κάτι που μπορεί να μειώσει την ανάγκη για περαιτέρω εμπλοκή του πελάτη στη διαδικασία, είπε.

Όσον αφορά τις εταιρείες χρηματοοικονομικής τεχνολογίας (FinTech), ο κ. Ηροδότου είπε ότι η συνύπαρξη παραδοσιακών τραπεζών και καινοτόμων εταιρειών fintech μεταμορφώνει το τοπίο του χρηματοπιστωτικού τομέα. «Υπάρχουν σημαντικά πλεονεκτήματα στον συνδυασμό του δικτύου και της ρυθμιστικής τεχνογνωσίας των παραδοσιακών τραπεζών, με τα ευέλικτα και καινοτόμα μοντέλα λειτουργίας της Fintech», σημείωσε, προσθέτοντας ωστόσο ότι η καινοτομία συνοδεύεται από προκλήσεις και κινδύνους. «Η Κεντρική Τράπεζα της Κύπρου ενθαρρύνει την καινοτομία και τις ευκαιρίες που δημιουργούνται από την ψηφιοποίηση. Παράλληλα, είναι καθήκον της να διατηρεί άγρυπνο μάτι» προκειμένου να διασφαλίσει ότι δεν παράγονται ανεπιθύμητοι κίνδυνοι, σημείωσε.

«Βρισκόμαστε ενώπιον μετασχηματιστικών προκλήσεων λόγω της ψηφιοποίησης και της καινοτομίας», σημείωσε ο κ. Ηροδότου, προσθέτοντας ότι για να τις αντιμετωπίσει, το Ευρωσύστημα υιοθετεί μια πολυδιάστατη προσέγγιση, προωθώντας τις άμεσες πληρωμές ως νέα κανονικότητα και διερευνώντας την πιθανή εισαγωγή του ψηφιακού ευρώ.

Οι άμεσες πληρωμές επιτρέπουν την αποδέσμευση κεφαλαίων που είναι δεσμευμένα στο χρηματοπιστωτικό σύστημα, σημείωσε. Ταυτόχρονα, ανέφερε ότι οι λύσεις άμεσων πληρωμών θα πρέπει να συμμορφώνονται με την προστασία πελατών και δεδομένων, την καταπολέμηση του ξεπλύματος χρήματος και τις κυρώσεις, είπε ο Διοικητής, σημειώνοντας ότι από τον Νοέμβριο του 2017 έως το δεύτερο τρίμηνο του 2023, οι άμεσες πληρωμές έφτασαν περίπου το 15% του συνολικού όγκου μεταφορών στην ΕΕ.

Αν και οι κυπριακές τράπεζες δεν προσφέρουν ακόμη άμεσες πληρωμές, ορισμένα Ιδρύματα Ηλεκτρονικού Χρήματος (EMI) και Ιδρύματα Πληρωμών (PI) που ελέγχονται από την ΚΤΚ είναι επιλέξιμα να προσφέρουν αυτή την υπηρεσία στους πελάτες τους, είπε.

Αναφορικά με το ψηφιακό ευρώ, ο κ. Ηροδότου είπε ότι έχει τη δυνατότητα να είναι συμπληρωματικό προς το φυσικό ευρώ. Αξίζει να σημειωθεί ότι εκτός από τις τράπεζες, άλλοι πάροχοι τελικών υπηρεσιών σχεδιάζουν να έχουν επίσης ρόλο στη διανομή του ψηφιακού ευρώ στους πελάτες τους, σημείωσε.

Όσον αφορά τις εξελίξεις στην εγχώρια αγορά σε αυτό τον τομέα, ο Διοικητής της ΚΤΚ είπε ότι ο αριθμός των Ιδρυμάτων Πληρωμών και των Ιδρυμάτων Ηλεκτρονικού Χρήματος που δραστηριοποιούνται στην Κύπρο παρουσιάζει σημαντική αύξηση τα τελευταία χρόνια. Επί του παρόντος, στην Κύπρο υπάρχουν 11 αδειοδοτημένα Ιδρύματα Πληρωμών και 20 αδειοδοτημένα Ιδρύματα Ηλεκτρονικού Χρήματος. Επιπλέον, μια σειρά από ιδρύματα από άλλα κράτη μέλη της ΕΕ, προσφέρουν αυτές τις υπηρεσίες στην Κύπρο, σημείωσε.

Παρά τον ήδη μεγάλο αριθμό αδειοδοτημένων ιδρυμάτων, δεδομένου του μεγέθους της Κύπρου, υπάρχει συνεχές ενδιαφέρον για νέες άδειες, ανέφερε ο κ. Ηροδότου, αναφέροντας ότι αυτή τη στιγμή, 33 αιτήσεις για νέες άδειες εξετάζονται από την Κεντρική Τράπεζα.

Ο Patrick Papsdorf, Επικεφαλής του Τμήματος Εποπτείας Πληρωμών στην Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα παρουσίασε τα δεδομένα σχετικά με τις ψηφιακές πληρωμές στην ΕΕ. Ανέφερε ότι οι πληρωμές χωρίς μετρητά στη ζώνη του ευρώ αυξήθηκαν τόσο σε όγκο όσο και σε αξία τα τελευταία χρόνια, σε 114,2 δισ. συναλλαγές και σε €197 τρισ.

Σημείωσε ότι το 2022 οι πληρωμές με μετρητά μειώθηκαν στο 59% του συνόλου των συναλλαγών, από 79% το 2019, οι κάρτες είναι στο 34%, έναντι 25% το 2019 και οι πληρωμές μέσω εφαρμογών για κινητό στο 3%. Η πλειοψηφία (62%) των πληρωμών με κάρτα σε POS είναι ανέπαφες, ανέφερε, σημειώνοντας ότι ο αριθμός των ανέπαφων συναλλαγών στην Κύπρο είναι ακόμη μεγαλύτερος, στο 84%.

Όσον αφορά τις συναλλαγές από άτομο σε άτομο, ο κ. Papsdorf σημείωσε ότι τα μετρητά κυριαρχούν καταλαμβάνοντας το 73% του όγκου των συναλλαγών και το 59% της αξίας, αν και οι πληρωμές χωρίς μετρητά αυξάνονται, με τις εφαρμογές για κινητά να καταλαμβάνουν το 10% του όγκου συναλλαγών και το 11% των μεταφορών αξίας.

Ο κ. Papsdorf υπογράμμισε τη σημασία του ρυθμιστικού πλαισίου και της εποπτείας σχετικά με τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες υπό το φως των τεχνολογικών εξελίξεων, επισημαίνοντας την ανάγκη για ασφάλεια και αποτελεσματικότητα του συστήματος πληρωμών στο σύνολό του.

Ο Πρόεδρος του Κυπριακού Συνδέσμου Ηλεκτρονικού Χρήματος και Ιδρυμάτων Πληρωμών, Ιωάννης Γεωργούλας δήλωσε ότι οι ψηφιακές πληρωμές έχουν τη δυνατότητα να φέρουν επανάσταση στα θεμέλια του οικονομικού συστήματος, παρέχοντας μια πύλη για ένα πιο συμπεριληπτικό, αποτελεσματικό και βιώσιμο μέλλον.

«Οι ψηφιακές πληρωμές δεν είναι απλώς μια τεχνολογική καινοτομία. Αποτελούν μια πύλη για έναν κόσμο πιο συμπεριληπτικό, αποτελεσματικό και βιώσιμο. Ενδυναμώνουν τα άτομα, προωθούν την οικονομική ανάπτυξη, προσφέρουν άνεση, οικονομική ένταξη και περιβαλλοντική βιωσιμότητα», είπε.